FB Financial Corporation Melaporkan Hasil Keuangan Kuartal Pertama 2026

Perusahaan melaporkan total simpanan sebesar $14,08 miliar pada akhir kuartal pertama dibandingkan dengan $13,91 miliar pada akhir kuartal keempat tahun 2025. Total biaya simpanan turun menjadi 2,27% selama kuartal pertama dibandingkan dengan 2,40% pada kuartal keempat tahun 2025. Biaya simpanan berbunga turun menjadi 2,80% dari 2,99% pada kuartal sebelumnya. Penurunan biaya ini terutama didorong oleh berlanjutnya penurunan suku bunga dana federal sebelumnya, pengurangan biaya simpanan yang diindeks, dan penurunan suku bunga di seluruh basis simpanan berbunga yang lebih luas. Simpanan tanpa bunga mencapai $2,66 miliar pada akhir kuartal dibandingkan dengan $2,63 miliar pada akhir kuartal keempat tahun 2025.

Perusahaan melaporkan pendapatan bunga bersih berdasarkan setara pajak sebesar $146,8 juta untuk kuartal pertama tahun 2026, turun dari $150,6 juta pada kuartal sebelumnya. NIM turun menjadi 3,94% pada kuartal pertama tahun 2026 dari 3,98% pada kuartal sebelumnya, terutama didorong oleh rendahnya imbal hasil aset produktif bunga setelah penurunan suku bunga dana federal pada akhir kuartal keempat tahun 2025, yang sebagian diimbangi oleh biaya pendanaan yang lebih rendah. Pertambahan bersih dari penyesuaian akuntansi pembelian berdampak pada margin sebesar 17 basis poin pada kuartal pertama tahun 2026.

Holmes melanjutkan, “Kami telah mengukur pertumbuhan neraca pada kuartal pertama, dipimpin oleh produksi pinjaman berbasis luas dan ekspansi simpanan yang berkelanjutan. Meskipun imbal hasil aset melambat setelah penurunan suku bunga baru-baru ini, penetapan harga yang disiplin dan biaya pendanaan yang lebih rendah membantu mengimbangi tekanan tersebut. Campuran simpanan dan momentum penetapan harga menempatkan kami dengan baik sepanjang tahun ini, dan kami tetap fokus pada pertumbuhan yang konsisten dan menguntungkan.”

Pendapatan Non Bunga

Pendapatan non-bunga yang disesuaikan* adalah $25,9 juta pada kuartal pertama tahun 2026, dibandingkan dengan masing-masing $27,7 juta dan $23,6 juta pada kuartal sebelumnya dan kuartal pertama tahun 2025.

Pendapatan perbankan hipotek adalah $12,3 juta pada kuartal pertama tahun 2026, dibandingkan dengan $13,5 juta pada kuartal sebelumnya dan $12,4 juta pada kuartal pertama tahun 2025.

Beban Non Bunga

Beban non-bunga yang disesuaikan* selama kuartal pertama tahun 2026 adalah sebesar $93,7 juta dibandingkan dengan $100,4 juta pada kuartal sebelumnya dan $79,1 juta pada kuartal pertama tahun 2025. Penurunan ini mencerminkan kompensasi berbasis kinerja yang lebih rendah pada kuartal pertama, karena biaya insentif meningkat pada kuartal keempat karena tingkat kompensasi berbasis kinerja yang lebih tinggi. Selama kuartal pertama tahun 2026, rasio efisiensi yang disesuaikan* Perseroan adalah sebesar 54,3%, dibandingkan dengan 56,3% pada kuartal sebelumnya dan 59,9% pada kuartal pertama tahun 2025.

Chief Financial Officer Michael Mettee berkomentar, “Kami terus membangun leverage operasional pada kuartal pertama seiring dengan normalisasi tingkat pengeluaran dan peningkatan efisiensi. Biaya insentif dan personel kembali ke tingkat yang diharapkan menyusul peningkatan biaya kuartal keempat terkait dengan insentif ekuitas jangka panjang. Seiring dengan pertumbuhan volume dan kami terus fokus pada skala operasional, kami berada pada posisi yang tepat untuk mendorong peningkatan profitabilitas dan keuntungan yang lebih besar dari waktu ke waktu.”

Kualitas Kredit

Pada kuartal pertama, Perusahaan mencatat beban pencadangan sebesar $3,8 juta terkait dengan pinjaman HFI dan pembalikan pencadangan sebesar $0,8 juta terkait dengan komitmen pinjaman yang tidak didanai. Pada akhir kuartal pertama tahun 2026, Perusahaan memiliki penyisihan kerugian kredit atas pinjaman HFI sebesar $186,3 juta, mewakili 1,49% pinjaman HFI dibandingkan dengan $186,0 juta, atau 1,50% pinjaman HFI, pada akhir kuartal sebelumnya.

Perusahaan mempunyai pembebanan bersih sebesar $3,5 juta pada kuartal pertama tahun 2026, mewakili pembebanan bersih tahunan sebesar 0,11% dari rata-rata pinjaman HFI, dibandingkan dengan 0,05% pada kuartal sebelumnya dan 0,14% pada kuartal pertama tahun 2025.

Rasio kredit bermasalah HFI terhadap total pinjaman HFI mengalami sedikit penurunan menjadi 0,96% pada akhir kuartal pertama tahun 2026, dibandingkan dengan 0,97% pada kuartal sebelumnya dan 0,79% pada kuartal pertama tahun 2025. Aset bermasalah sebagai persentase terhadap total aset relatif stabil sebesar 0,98% pada akhir kuartal pertama tahun 2026, dibandingkan dengan 0,97% pada akhir kuartal pertama tahun 2026. akhir triwulan sebelumnya dan 0,84% pada akhir triwulan I tahun 2025.

Holmes berkomentar, “Kualitas kredit kami tetap baik selama kuartal ini, didukung oleh metrik kualitas aset yang stabil. Meskipun tagihan bersih sedikit meningkat, namun tetap pada tingkat yang relatif rendah dan konsisten dengan ekspektasi kami. Kami mengakhiri kuartal ini dengan penyisihan kerugian kredit yang mencerminkan profil risiko portofolio mengingat prospek perekonomian saat ini dan pendekatan proaktif kami terhadap manajemen risiko seiring kami terus mendukung pertumbuhan.”

Modal

Perusahaan mempertahankan posisi permodalan yang kuat pada kuartal pertama, menghasilkan rasio total modal berbasis risiko awal sebesar 13,4%, rasio ekuitas umum tingkat 1 awal sebesar 11,5% dan rasio ekuitas umum berwujud terhadap aset berwujud* sebesar 9,91%. Perusahaan membeli kembali 426.983 saham selama kuartal tersebut.

Holmes melanjutkan, “Kami mengakhiri kuartal ini dengan posisi permodalan yang kuat, ditandai dengan ekuitas biasa sebesar 9,91%, yang memberi kami fleksibilitas permodalan yang signifikan. Kekuatan tersebut memungkinkan kami untuk mendukung pertumbuhan organik, mengejar peluang strategis, dan mengembalikan modal kepada pemegang saham melalui pembelian kembali saham jika diperlukan. Kami berkomitmen untuk mengerahkan modal dengan cara yang menciptakan nilai jangka panjang sambil mempertahankan profil risiko yang bijaksana.”

Ringkasan

Holmes mengakhiri, “Kuartal pertama menandai awal tahun yang solid, dengan kepercayaan yang meyakinkan dari klien kami, pertumbuhan neraca yang disiplin, peningkatan efisiensi, kualitas kredit yang stabil, dan posisi permodalan yang solid. Ke depan, kami melihat jaringan pipa yang aktif di seluruh pasar kami dan tetap optimis terhadap kondisi ekonomi di wilayah kami. Dengan berbagai peluang untuk pertumbuhan dan penyebaran modal, kami yakin akan kemampuan kami untuk terus memberikan keuntungan terbaik bagi pemegang saham kami.”

INFORMASI PANGGILAN WEBCAST DAN KONFERENSI

FB Financial Corporation akan mengadakan conference call untuk membahas hasil keuangan Perusahaan pada tanggal 14 April 2026 pukul 08.00 (Waktu Tengah). Untuk mendengarkan panggilan, peserta harus menghubungi 1-877-883-0383 (kode konfirmasi 8131060) kurang lebih 10 menit sebelum panggilan. Pemutaran ulang melalui telepon akan tersedia kira-kira dua jam setelah panggilan hingga 21 April 2026, dengan menghubungi 1-855-669-9658 dan memasukkan kode konfirmasi 1063916.

Siaran online langsung dari panggilan konferensi triwulanan Perusahaan akan tersedia online di https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=4Tu7dtR8. Pemutaran ulang online akan tersedia di situs web Perusahaan kira-kira dua jam setelah panggilan berakhir dan akan tetap tersedia selama 12 bulan.

TENTANG PERUSAHAAN KEUANGAN FB

FB Financial Corporation (NYSE: FBK) adalah perusahaan induk keuangan yang berkantor pusat di Nashville, Tennessee. FB Financial Corporation beroperasi melalui anak perusahaan perbankan yang dimiliki sepenuhnya, FirstBank, di Tennessee, Kentucky, Alabama, dan Georgia. FB Financial Corporation memiliki total aset sekitar $16,5 miliar dan mengoperasikan 90 cabang bank dengan layanan lengkap di seluruh wilayahnya.

INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN DAN PRESENTASI LABA

Investor dihimbau untuk meninjau Rilis Pendapatan ini bersamaan dengan Presentasi Tambahan Keuangan dan Pendapatan Kuartal Pertama 2026 yang dimuat di situs web Perseroan, yang dapat ditemukan di https://investors.firstbankonline.com. Rilis Pendapatan ini, Suplemen Keuangan Kuartal Pertama 2026, dan Presentasi Pendapatan juga disertakan dengan Laporan Terkini pada Formulir 8-K yang diserahkan Perusahaan kepada Komisi Sekuritas dan Bursa AS (“SEC”) pada tanggal 13 April 2026.

PERNYATAAN BERMANFAAT KE DEPAN

Pernyataan tertentu yang terdapat dalam Rilis Pendapatan ini yang tidak bersifat historis dapat dianggap sebagai pernyataan berwawasan ke depan dalam pengertian Undang-Undang Reformasi Litigasi Sekuritas Swasta tahun 1995. Pernyataan berwawasan ke depan ini mencakup, namun tidak terbatas pada, pernyataan mengenai rencana, hasil, strategi, dan ekspektasi masa depan Perusahaan, termasuk ekspektasi seputar perubahan pasar ekonomi. Pernyataan-pernyataan ini umumnya dapat diidentifikasi dengan penggunaan kata dan frasa “mungkin”, “akan”, “seharusnya”, “bisa”, “akan”, “tujuan”, “rencana”, “potensi”, “memperkirakan”, “memproyeksikan”, “percaya”, “berniat”, “mengantisipasi”, “mengharapkan”, “menargetkan”, “membidik”, “memprediksi”, “melanjutkan”, “mencari”, dan variasi lain dari kata dan frasa tersebut serta ekspresi serupa. Pernyataan-pernyataan berwawasan ke depan ini bukan merupakan fakta sejarah, dan didasarkan pada ekspektasi, perkiraan, dan proyeksi manajemen saat ini, yang banyak di antaranya, karena sifatnya, tidak pasti dan berada di luar kendali Perusahaan. Dimasukkannya pernyataan-pernyataan berwawasan ke depan ini tidak boleh dianggap sebagai representasi oleh Perusahaan atau pihak lain bahwa harapan, perkiraan, dan proyeksi tersebut akan tercapai. Oleh karena itu, Perusahaan memperingatkan para pemegang saham dan investor bahwa pernyataan berwawasan ke depan tersebut tidak menjamin kinerja masa depan dan memiliki risiko, asumsi, dan ketidakpastian yang sulit diprediksi. Hasil aktual mungkin terbukti berbeda secara material dari hasil yang tersurat atau tersirat dalam pernyataan-pernyataan berwawasan ke depan. Sejumlah faktor dapat menyebabkan hasil aktual berbeda secara material dari apa yang dimaksudkan oleh pernyataan-pernyataan berwawasan ke depan termasuk, namun tidak terbatas pada, (1) kondisi ekonomi saat ini dan masa depan, termasuk dampak inflasi, fluktuasi suku bunga, perubahan perekonomian atau rantai pasokan global, ketidakseimbangan pasokan-permintaan yang mempengaruhi harga real estate lokal, dan tingginya tingkat pengangguran di perekonomian lokal atau regional di mana Perusahaan beroperasi dan/atau perekonomian AS secara umum, (2) perubahan atau kurangnya perubahan dalam kebijakan suku bunga pemerintah dan dampak terkait terhadap bisnis Perusahaan, bersih margin bunga, dan operasi hipotek, (3) meningkatnya persaingan untuk mendapatkan simpanan, (4) perubahan kualitas atau komposisi portofolio pinjaman atau investasi Perusahaan, termasuk perkembangan buruk dalam industri peminjam atau kemampuan pembayaran kembali masing-masing peminjam atau penerbit efek investasi, atau dampak suku bunga terhadap nilai portofolio efek investasi kami, (5) setiap penurunan fundamental pasar real estat komersial, (6) kemampuan Perusahaan untuk mengidentifikasi calon potensial, mewujudkan, dan mencapai sinergi dari akuisisi, termasuk risiko yang penghematan biaya dan sinergi lainnya dari merger yang telah selesai atau di masa depan mungkin tidak terwujud (atau mungkin kurang dari atau tertunda dari harapan), tantangan dalam mengintegrasikan bisnis yang diakuisisi, gangguan terhadap pelanggan, karyawan, atau hubungan lainnya, pengalihan perhatian manajemen, dan kemampuan untuk secara efektif mengelola operasi yang lebih besar atau lebih kompleks pasca transaksi; (7) kemampuan Perusahaan untuk mengelola arus keluar tak terduga dari simpanan yang tidak diasuransikan dan menghindari penjualan sekuritas investasi atau aset lainnya pada saat yang tidak menguntungkan atau dalam keadaan rugi, (8) kemampuan Perusahaan untuk berhasil melaksanakan berbagai strategi bisnisnya, (9) perubahan undang-undang negara bagian dan federal, peraturan atau kebijakan yang berlaku pada bank dan penyedia jasa keuangan lainnya, termasuk perkembangan legislatif, (10) efektivitas pengendalian dan prosedur Perusahaan untuk mendeteksi, mencegah, memitigasi, dan mengelola risiko penipuan atau kesalahan yang dilakukan oleh pihak internal atau eksternal, termasuk upaya serangan keamanan fisik dan keamanan siber, serangan penolakan layanan, peretasan, phishing, serangan rekayasa sosial, intrusi malware, upaya korupsi data, pembobolan sistem, pencurian identitas, serangan ransomware, kondisi lingkungan, dan tindakan perusakan yang disengaja, (11) ketergantungan Perusahaan terhadap sistem teknologi informasi penyedia layanan pihak ketiga dan risiko kegagalan sistem, interupsi, atau pelanggaran keamanan, (12) dampak, luas dan waktu perubahan teknologi, (13) konsentrasi eksposur kredit atau simpanan, (14) dampak bencana alam, pandemi, aksi perang atau terorisme, atau peristiwa bencana lainnya, (15) peristiwa yang menimbulkan ketidakstabilan politik internasional atau regional, termasuk dampak yang lebih luas dari peristiwa tersebut terhadap pasar keuangan dan/atau lingkungan makroekonomi global, dan/atau (16) kondisi persaingan, ekonomi, politik, dan pasar secara umum. Informasi lebih lanjut mengenai Perusahaan dan faktor-faktor yang dapat mempengaruhi pernyataan berwawasan ke depan yang terkandung di sini dapat ditemukan dalam Laporan Tahunan Perusahaan pada Formulir 10-K untuk tahun fiskal yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2025, dan dalam setiap pengajuan Perusahaan selanjutnya ke SEC. Banyak dari faktor-faktor ini berada di luar kemampuan Perusahaan untuk mengendalikan atau memperkirakannya. Jika satu atau lebih peristiwa yang berkaitan dengan risiko atau ketidakpastian ini atau lainnya menjadi kenyataan, atau jika asumsi yang mendasarinya terbukti salah, hasil sebenarnya mungkin berbeda secara material dari pernyataan berwawasan ke depan. Oleh karena itu, pemegang saham dan investor tidak boleh terlalu bergantung pada pernyataan berwawasan ke depan tersebut. Setiap pernyataan berwawasan ke depan hanya berlaku pada tanggal Rilis Pendapatan ini, dan Perusahaan tidak berkewajiban untuk memperbarui atau meninjau pernyataan berwawasan ke depan secara publik, baik sebagai akibat dari informasi baru, perkembangan di masa depan atau lainnya, kecuali sebagaimana diwajibkan oleh hukum. Risiko dan ketidakpastian baru dapat muncul dari waktu ke waktu, dan Perseroan tidak dapat memperkirakan kejadiannya atau bagaimana dampaknya terhadap Perseroan.

Perusahaan memenuhi syarat seluruh pernyataan berwawasan ke depan dengan pernyataan peringatan ini.

REKONSILIASI GAAP DAN PENGGUNAAN UKURAN KEUANGAN NON-GAAP

Rilis Pendapatan ini berisi ukuran keuangan tertentu yang bukan merupakan ukuran yang diakui berdasarkan prinsip akuntansi yang berlaku umum di AS (“GAAP”) dan oleh karena itu dianggap sebagai ukuran keuangan non-GAAP. Ukuran keuangan non-GAAP ini dapat mencakup, namun tidak terbatas pada, laba bersih yang disesuaikan, laba per saham biasa dilusian yang disesuaikan, pendapatan bersih sebelum pajak sebelum penyisihan yang disesuaikan, pendapatan yang disesuaikan secara konsolidasi, beban non-bunga yang disesuaikan dan segmen yang disesuaikan, serta pendapatan non-bunga yang disesuaikan secara konsolidasi, rasio efisiensi yang disesuaikan secara konsolidasi (basis setara pajak), dan laba atas rata-rata aset dan ekuitas yang disesuaikan. Masing-masing metrik non-GAAP ini tidak termasuk item pendapatan dan beban tertentu yang menurut manajemen Perusahaan perlu disesuaikan. Perusahaan menyebut tindakan non-GAAP ini sebagai tindakan yang disesuaikan. Selain itu, Perusahaan menyajikan aset berwujud, ekuitas biasa berwujud, nilai buku berwujud per saham biasa, ekuitas biasa berwujud terhadap aset berwujud, pengembalian rata-rata ekuitas biasa berwujud, dan pengembalian rata-rata ekuitas biasa berwujud yang disesuaikan. Masing-masing metrik non-GAAP ini tidak termasuk dampak niat baik dan hal-hal tidak berwujud lainnya.

Manajemen Perusahaan menggunakan ukuran keuangan non-GAAP ini dalam analisis mereka terhadap kinerja, kondisi keuangan dan efisiensi operasi Perusahaan karena manajemen yakin bahwa ukuran tersebut memfasilitasi perbandingan periode ke periode dan memberikan indikasi yang berarti mengenai kinerja operasi karena menghilangkan keuntungan dan biaya yang dianggap manajemen sebagai hal yang tidak berulang atau tidak menunjukkan kinerja operasi. Manajemen berkeyakinan bahwa ukuran keuangan non-GAAP ini memberikan pemahaman yang lebih baik mengenai operasi yang sedang berjalan dan meningkatkan perbandingan hasil dengan periode sebelumnya serta menunjukkan dampak keuntungan dan beban signifikan yang tidak disesuaikan pada periode berjalan dan periode sebelumnya. Manajemen Perusahaan juga percaya bahwa investor menganggap ukuran keuangan non-GAAP ini berguna karena membantu investor dalam memahami kinerja operasional Perusahaan dan dalam analisis tren operasi yang sedang berlangsung. Selain itu, karena aset tidak berwujud seperti goodwill dan item-item lain yang dikecualikan masing-masing sangat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain, Perusahaan berkeyakinan bahwa penyajian informasi ini memungkinkan investor untuk lebih mudah membandingkan hasil Perusahaan dengan hasil perusahaan lain. Namun, pengukuran keuangan non-GAAP yang dibahas di sini tidak boleh dianggap terpisah atau sebagai pengganti pengukuran keuangan yang paling dapat dibandingkan secara langsung atau pengukuran keuangan lainnya yang dihitung sesuai dengan GAAP. Selain itu, cara Perusahaan menghitung ukuran keuangan non-GAAP yang dibahas di sini mungkin berbeda dengan cara perusahaan lain yang melaporkan ukuran keuangan dengan nama serupa. Investor harus memahami bagaimana organisasi perbankan lain menghitung ukuran keuangan mereka dengan nama yang serupa dengan ukuran keuangan non-GAAP yang telah dibahas Perusahaan di sini ketika membandingkan ukuran keuangan non-GAAP tersebut.

Rekonsiliasi langkah-langkah ini dengan ukuran keuangan GAAP yang paling sebanding secara langsung disertakan dalam Suplemen Keuangan Kuartal Pertama 2026 Perusahaan, yang tersedia di https://investors.firstbankonline.com.

(FBK – UGD)

Lihat versi sumber di businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20260413245434/en/

Kontak

KONTAK MEDIA:
Keith Hancock
404-310-2368
keith.hancock@firstbankonline.com
www.firstbankonline.com

KONTAK KEUANGAN:
Michael Mettee
615-435-0952
mmettee@firstbankonline.com
investorrelations@firstbankonline.com