Matematika Pensiun Baru: Bagaimana Gaya Hidup Aktif Dapat Menurunkan Pajak 2026 Anda

Bukan hal yang aneh bagi para pensiunan untuk mengalami kebosanan. Setelah Anda menyerahkan lencana karyawan Anda dan keluar dari komputer kantor untuk terakhir kalinya, beberapa kalimat pertama “Nah, bagaimana sekarang?” pagi hari bisa terasa sangat menantang.

Namun kekosongan itu sebenarnya adalah kesempatan untuk bersenang-senang. Studi menunjukkan bahwa pensiunan yang tetap aktif melakukan aktivitas fisik atau sosial cenderung mengatasi rasa sedih karena pensiun dan bahkan mungkin hidup lebih lama.

Ditambah lagi, selain manfaat kesehatan, gaya hidup aktif juga bisa memberikan manfaat turunkan pajak Anda pada item seperti tunjangan Jaminan Sosial dan Medicare. Dengan IRMA 2026 biaya tambahan mencapai level tertinggi baru dan potongan standar untuk perpindahan orang lanjut usiaaktivitas favorit Anda bisa menjadi kunci untuk mengendalikan penghasilan kena pajak Anda.

Inilah cara para pensiunan dapat memanfaatkan gaya hidup aktif untuk menavigasi lanskap pajak tahun 2026 dan membuat “kesenangan” mereka membuahkan hasil.

Hal-hal yang harus dilakukan di masa pensiun: Bagaimana menghentikan kebosanan

Itu Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit AS (CDC) melaporkan bahwa tetap aktif secara fisik di masa pensiun membantu mencegah atau mengelola kondisi kronis seperti penyakit jantung, stroke, diabetes tipe 2, dan kanker tertentu. Selain itu, aktivitas fisik secara teratur seperti bermain bola atau berenang dapat membantu mengatur pola tidur dan kesehatan mental.

Namun olahraga hanyalah salah satu cara untuk memperoleh manfaat kesehatan dari masa pensiun aktif:

• Kegiatan sukarela dan amal: Sekitar satu dari empat orang dewasa berusia 65 tahun ke atas menjadi sukarelawan setiap tahunnya, menurut Peringkat Kesehatan Amerika. Menjadi sukarelawan secara teratur dapat dikaitkan dengan penurunan risiko penurunan kognitif dan demensia, serta tingkat depresi yang lebih rendah.
• “Tidak pensiun”: Menurut survei terbaru, sekitar satu dari 8 orang lanjut usia mengalaminya bergabung kembali angkatan kerja (atau berencana untuk) pada tahun 2026. Kembali bekerja dapat meningkatkan tujuan dan membantu mempertahankan fungsi kognitif di masa pensiun.
• Usaha baru: Sekitar 30% pekerja Amerika berusia 70-an kini menjalankan bisnis mereka sendiri, dan banyak pekerja lainnya yang menggunakan “tahun emas” mereka untuk menguasai keterampilan atau minat baru.

Jika Anda sudah cukup banyak mendengar tentang manfaat kesehatan dari tetap sibuk dan bertanya, “Apa manfaat sebenarnya?” Lihatlah pengembalian pajak Anda. Selain manfaat fisik dan mental, tetap terlibat melalui pekerjaan, kegiatan sukarela, atau kepentingan sebenarnya bisa menjadi langkah pajak yang strategis.

1. Menurunkan pajak IRMAA (premi Medicare) dan Jaminan Sosial tahun 2026

Jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan (IRMA) adalah biaya tambahan untuk premi Medicare Bagian B dan D. Ini didasarkan pada pendapatan kotor Anda yang telah disesuaikan dan dimodifikasi (MAGI) dari dua tahun sebelumnya. Jadi, untuk tahun 2026, SSA mengirimkan pemberitahuan IRMAA berdasarkan data SPT tahun 2024.

Pensiun aktif membantu Anda menghindari hal ini (dan pajak pensiun lainnya) dalam beberapa cara:

• Kurangi MAGI melalui kerja paruh waktu. Jika Anda terus berkonsultasi atau bekerja paruh waktu, Anda sering kali dapat menunda penarikan kena pajak dari IRA tradisional atau 401 (k) detik. Hal ini mungkin membuat penghasilan Anda tetap di bawah ambang batas IRMAA 2026 (mulai dari $109.000 untuk individu dan $218.000 untuk pasangan).
• Meminimalkan pajak atas manfaat Jaminan Sosial. Dengan mendapatkan gaji kecil alih-alih menerima distribusi rekening pensiun yang besar, Anda bahkan dapat menurunkan gaji Anda Pajak manfaat Jaminan Sosial ke tingkat pajak 0% hingga 50%, bukan tingkat pajak 85%. (tergantung pada pendapatan Anda secara keseluruhan, status pengajuan pajak, dan usia).
• Menurunkan biaya Medicare dan asuransi melalui kesehatan. Berolahraga secara teratur meningkatkan kesehatan Anda, yang dapat menurunkan biaya pengobatan yang harus dikeluarkan, sehingga mengurangi jumlah yang perlu Anda tarik dari rekening pensiun (dan mengurangi keseluruhan biaya pengobatan Anda). Penghasilan kena pajak).
• Manfaat kesehatan di Medigap. Banyak rencana tambahan Medicare (kesenjangan menengahmisalnya) atau paket Medicare Advantage menawarkan keanggotaan gym gratis atau diskon kebugaran, yang memberikan manfaat bebas pajak.

2. Pelestarian dan Pemanfaatan HSA Tahun 2026

A rekening tabungan kesehatan (HSA) dapat menjadi alat yang ampuh bagi pensiunan aktif (terutama mereka yang bekerja di lapangan golf atau jalur hiking). Karena dana HSA digunakan bebas pajak untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat, dana tersebut dapat membantu “mensubsidi” gaya hidup aktif.

Dan tidak seperti 401(k), HSA tidak memilikinya distribusi minimum yang diperlukan (RMD), memungkinkan “dana aktivitas” Anda tumbuh bebas pajak tanpa batas waktu.

Berikut adalah beberapa contoh pengeluaran yang memenuhi syarat HSA untuk pensiunan aktif.

• Penglihatan dan pendengaran aktif. Kacamata olahraga resep untuk lapangan, lensa kontak, atau alat bantu dengar agar Anda tetap terlibat dalam kelas dansa ballroom atau klub bridge.
• Perlengkapan olahraga (dengan pengecualian). Meskipun keanggotaan gym umum tidak ditanggung, jika dokter memberikan surat keperluan medis (LMN) untuk kondisi seperti hipertensi atau obesitas, HSA Anda sering kali dapat membayar pelacak kebugaran atau bahkan peralatan olahraga khusus.
• Pemulihan aktif. Obat-obatan yang dijual bebas, seperti obat alergi untuk pegolf, kotak P3K untuk pejalan kaki, dan bahkan tabir surya (SPF 15+), semuanya memenuhi syarat HSA tanpa resep dokter.

Dan meskipun Anda tidak dapat berkontribusi pada HSA setelah Anda bergabung dengan Medicare, Anda dapat menggunakan dana yang ada untuk membayar premi Medicare (Bagian B, C, dan D) bebas pajak.

Catatan: Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk pengurangan biaya pengobatan pada pengeluaran yang memenuhi syarat, tetapi Anda harus memerinci, memiliki pengeluaran yang melebihi 7,5% dari AGI Anda, dan tidak dapat “menaikkan dua kali lipat” pengeluaran tersebut dengan penarikan HSA bebas pajak.

3. Kehidupan pensiun aktif melalui kesukarelaan pada tahun 2026

Cara cerdas pajak lainnya untuk tetap aktif adalah melalui kesukarelaan. Selain manfaat tetap terhubung dengan komunitas, layanan Anda sebenarnya dapat menurunkan penghasilan kena pajak Anda, meskipun hanya jika Anda memerinci potongan Anda.

Apa yang berpotensi dapat dikurangkan?

Anda tidak dapat mengurangi nilai waktu Anda. Namun Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengurangi biaya yang tidak dapat diganti yang timbul selama Anda menjadi sukarelawan, seperti:

• Jarak tempuh sukarelawan. Itu IRS tingkat sukarelawan adalah $0,14 per mil untuk tahun 2026. Simpan catatan sederhana perjalanan Anda ke bank makanan, tempat penampungan hewan, atau pusat komunitas untuk dokumen pajak Anda, dan Anda mungkin berhak mendapatkan potongan.
• Perjalanan dan penginapan. Jika pekerjaan sukarela Anda memerlukan menginap semalam (seperti proyek restorasi jalan setapak selama beberapa hari atau perjalanan bantuan bencana), penginapan dan 50% makanan Anda mungkin dapat dikurangkan. (Asalkan tidak ada unsur “kesenangan pribadi” yang signifikan.)
• Seragam dan perlengkapan. Pakaian khusus (seperti rompi pemandu atau perlengkapan keselamatan yang tidak cocok untuk penggunaan sehari-hari) atau perlengkapan yang Anda beli untuk organisasi (ongkos kirim, alat tulis, atau dekorasi acara) dapat dikurangkan dari pemerintah federal.

Namun, mulai tahun 2026, aturan pemotongan amal baru menetapkan batas bawah 0,5% untuk pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Ini berarti Anda sekarang harus melewati rintangan itu sebelum Anda dapat mengurangi sebagian dari kontribusi amal Anda berdasarkan aturan IRS yang baru.

Untuk informasi lebih lanjut, lihat laporan Kiplinger, 3 Perubahan Besar pada Pengurangan Amal 2026.

Baca selengkapnya