Bagi mereka yang berencana pensiun di tahun-tahun mendatang, penting untuk memahami seberapa besar pajak atas pendapatan pensiun yang diam-diam telah bergeser di Amerika.
Pelajari Lebih Lanjut: Apa Arti Pengurangan Pajak Senior Tahun 2026 bagi Jaminan Sosial dan Perencanaan Pensiun
Coba Ini: 9 Cara Mudah Menghasilkan Penghasilan Pasif (Anda Bisa Mulai Minggu Ini)
Berkat kondisi sosial, ekonomi, dan politik yang selalu berubah, cara perpajakan pendapatan pensiun yang lebih tua dan tradisional telah berubah – serta siapa yang membayar lebih banyak pajak tersebut saat ini.
Berbicara kepada GOBankingRates, penasihat perencanaan dan investasi perumahan Greg Reese mencatat bahwa perpajakan pensiun telah beralih dari program manfaat pasti ke program iuran pasti yang didanai oleh karyawan sebelum pajak.
“Pensiun gaya lama datang dengan pendapatan yang dapat diprediksi dan sebagian kena pajak,” Reese mencatat, “tetapi para pensiunan saat ini mengandalkan rencana 401(k) dan IRA tradisional, yang sepenuhnya dikenakan pajak ketika ditarik.”
Selain itu, ambang batas pengenaan pajak Jaminan Sosial ($32.000 untuk pasangan menikah) “belum diindeks ke inflasi, sehingga semakin banyak keluarga berpendapatan menengah yang dikenakan pajak sebesar 85% dari manfaatnya.”
Trending Sekarang: Maksimalkan Pengembalian Pajak Anda dengan Menghindari Kesalahan Umum Ini
“Pasangan menikah dengan pendapatan menengah dan menengah atas dari berbagai sumber” sekarang membayar lebih banyak pajak pendapatan pensiun, menurut Reese, berkat Jaminan Sosial, distribusi minimum yang disyaratkan (RMD), dividen perantara, dan kerja paruh waktu.
“Di sinilah kita melihat tarif marjinal ‘tersembunyi’ yang ditentukan oleh peraturan perpajakan,†tambahnya.
Untuk mengatasi kelebihan perpajakan ini, Reese menyarankan bahwa, sebelum usia RMD, pembayar pajak harus mengoordinasikan penarikan dari rekening kena pajak, penangguhan pajak, dan Roth untuk mengoptimalkan “perataan pendapatan.†Seperti yang ia katakan, “pensiun adalah tentang pengeluaran yang efisien, bukan hanya tabungan.â€
Selebihnya Dari GOBankingRates
Artikel ini pertama kali terbit di GOBankingRates.com: Bagaimana Pajak atas Pendapatan Pensiun Bergeser Secara Diam-diam – dan Siapa yang Membayar Lebih Banyak Sekarang
